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【新闻】金融服务三农要处理好五个关系2毛木半夏

发布时间:2020-10-19 02:00:56 阅读: 来源:压力机厂家

金融服务三农要处理好五个关系(2)

“三农”业务发展与风险防控

商业银行加快业务发展必须以风险的有效防控为前提。“三农”客户实力相对较弱、受自然灾害和市场波动双重风险影响,发展“三农”业务面临更大的风险挑战,更需要采取有针对性的风险防控制度和工具。

近年来,农业银行采取多种措施,构建适应“三农”特点的风险管理体系。在组织体系上,在总分行设立“三农”风险管理中心,在县支行设立风险管理部或相应岗位,充实了“三农”风险管理人员。在政策制度上,制定下发一系列专项制度办法,进一步加强针对性。在管理能力上,开展以基础管理和基层管理为主要内容的“双基建设”活动,大力推进县支行合规文化建设。2008年至2014年6月末,“三农”不良贷款由458亿元降至407亿元,不良率由5.51%降至1.6%。

农业银行将在积极拓展“三农”业务的同时,进一步丰富风险防控手段。一是以业务转型主动防控风险。积极利用经济增加值、经济资本占用系数等调节手段,引导分支行主动退出高风险行业,大力开展新兴业务,调整业务结构,降低风险水平。二是以多方合作有效分散风险。推动建立政府背景的“三农”担保公司和风险补偿基金,进一步发挥财政资金的杠杆作用;加强与农村经济组织的合作,在客户推荐、贷款担保、贷后管理等方面,协助金融机构加强风险管理;与农村中小金融机构开展广泛合作,有效实现大型商业银行资金优势和中小金融机构地缘优势的有机结合。三是以加强监测及时预警风险。健全“定期监测、实时监测、专题监测”三位一体的“三农”风险监测体系,及时发布风险提示和预警。

资源投入与效益产出

受城乡二元结构影响,“三农”业务成本高、收益低的问题客观存在。在大型商业银行一体化运作模式下,容易导致金融资源向城市倾斜,必须建立有效的资源保障机制,满足服务“三农”的需要。

农业银行依托事业部管理框架,对服务“三农”实行单配资源的政策。在信贷资源上,按照高于全行贷款增速2—3个百分点的标准,单独安排“三农”和县域贷款计划。在财务资源上,按照“三农”单列、战略倾斜的原则,单独匹配财务费用、工资费用及固定资产投入,有效保障县支行业务发展。在人力资源上,单独下达县域支行校园招聘专项计划和最低用工控制计划,坚持校园招聘计划的50%用于县域支行,同时加大村官招聘、合同制柜员招聘力度。

农业银行将在继续加大“三农”业务资源配置力度的同时,积极提高资源产出效率,努力实现“投入与产出相衡”。一是不断提高资源配置效率。综合考量宏观环境、区域经济及基层行发展情况,在不同区域、行业和分行之间合理分配业务资源,进一步增强资源配置科学性。二是积极推动集约化经营。大力推广农户贷款“集中审批”、小微企业“批量营销”、县域大客户“平行作业”等模式,有效降低业务成本。三是积极争取政策扶持。用足用好县域金融机构涉农贷款余额增量奖励和农户小额贷款税费减免等普惠性优惠政策。加强与监管部门的沟通协调,确保“三农”金融部差别准备金、监管费减免、营业税优惠等专项扶持政策的落实。

业务创新与市场拓展

创新是商业银行经营管理的灵魂。市场和客户是商业银行生存发展的重要基础。只有围绕市场和客户的新需求开展业务创新,才能帮助商业银行更好拓展市场、维护客户。

近年来,针对新时期“三农”客户特点,农业银行开展了一系列创新。在产品服务上,创新了林权、海域使用权、农机具等多种新型抵押担保方式,以及农业龙头企业季节性收购资金贷款、小微企业简式快速贷款、惠农卡和农户小额贷款等多种产品。目前,“金益农”品牌下的“三农”专属产品118项,基本能涵盖“三农”客户的金融需求。在信贷审批上,初步搭建了“专业独立审查、共享审议(审批)平台”的“三农”信贷评审通道,执行了限时办结和重点项目优先办结制度。在服务渠道上,开发了离行式自助银行、惠农通服务点、流动服务车、流动客户经理组、移动银行服务包等新型服务方式,大幅提升了农村基础金融服务覆盖率。

农业银行将以农村土地流转、新型农业经营主体、新型城镇化、农业产业化、县域旅游、农村流通体系、农村普惠金融等7大方面为重点,加大创新力度,打造服务“三农”品牌和亮点。一是创新政策制度。针对涌现的新业态、新主体,在准入条件、利率定价、还款方式及贷款期限等方面加大信贷政策创新力度。二是创新特色产品。围绕7大重点领域,创新推出一批好用实用的拳头产品,提升服务水平。三是创新抵押担保方式。探索开展农村土地“直接抵押”“集体建设用地开发项目收益权质押”“复垦增加的用地指标抵押”等担保方式,进一步推广现有担保方式,有效破解“三农”贷款担保难问题。四是创新服务模式。针对新型城镇化建设PPP模式特点,创新推出“信贷+投行”金融服务模式;顺应农业产业化水平不断提升的趋势,进一步完善农业产业链金融服务模式;围绕新型农户,进一步完善“公司 农户”“合作社 农户”等农户金融服务模式;以惠农卡和金穗惠农通工程为抓手,进一步探索农村基础金融服务模式;利用现代通讯和网络技术,积极打造服务“三农”互联网金融模式。

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